Das Risiko der Berufsunfähigkeit (BU) belastet jeden - und stellt auch hinsichtlich der Rente eine echte Bedrohung dar.
Die private Rentenversicherung ist zweifellos die beste Möglichkeit, auch im Alter einen angemessenen Lebensstandard halten zu können. Rente kommt aber nicht von irgendwoher, sondern muss erarbeitet und angespart werden.
BU: Oft auch Armut im Alter
Was aber ist, wenn auf dem Weg zum Altersruhestand etwas passiert und die berufliche Tätigkeit nicht mehr ausgeübt werden kann? Nur Versicherte mit dem Geburtsjahrgang 1961 und älter sind noch gesetzlich vor Berufsunfähigkeit (BU) geschützt und auch für diese zahlt der Staat nur eine minimale Rente.
Alle anderen aber erhalten überhaupt keine staatlichen Leistungen mehr. Für den Fall der Fälle lohnt sich also der Abschluss einer BU Versicherung, die den Zeitraum vom Einsetzen der Berufsunfähigkeit bis zum Rentenbeginn abdeckt.
BU Versicherer gibt es viele und auch die Tariflandschaft ist vielseitig und unübersichtlich. Neben der klassischen Kombination mit einer Lebensversicherung kann die Berufsunfähigkeitsversicherung auch beispielsweise mit der Rürup-Rente kombiniert werden, um für beide die steuerlichen Vorteile in Anspruch nehmen zu können. Allerdings können die Versicherer über die günstige BU Versicherung selbst entscheiden, wen sie nehmen und wen nicht, viele Unternehmen verlangen genaue Angaben zur Person und zu Vorerkrankungen, soll die Berufsunfähigkeitsversicherung mit der Betriebsrente kombiniert werden, besteht darüber hinaus das Risiko, dass Teile der Krankengeschichte bei der Personalabteilung landen.
Risiken bestehen auch beim Kleingedruckten: Fehlt beispielsweise die "abstrakte Verweisung", kann der Versicherer in den meisten Fällen die Zahlung mit der Begründung verweigern, die Weiterarbeit in einem gänzlich anderen Beruf sei noch möglich. Darüber hinaus enden viele Angebote mit dem 55. Lebensjahr, bis zur Rente entsteht dann eine Versorgungslücke von bis zu zehn (demnächst zwölf) Jahren. Um dem vorzubeugen, sollte der BU Vertrag zumindest die Fortzahlung aller Rentenbeiträge vorsehen, vor dem Vertragsabschluss sollte auf jeden Fall eine unverbindliche Beratung durch Experten erfolgen.
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Linktipp: Informationen zur privaten Unfallversicherung